A Presbyterian Senior Services, uma organização sem fins lucrativos em Nova York que administra programas comunitários para adultos mais velhos, adicionou recentemente um novo curso ao seu currículo: “Introdução à criptomoeda”.
“Tenho 73 anos. Qual é o maior risco para minha estratégia de planejamento de riqueza se eu não entrar no movimento das criptomoedas? perguntou um dos participantes do webinar no mês passado.
Os idosos são frequentemente aconselhados a mudar seus investimentos de ações para títulos porque lucram com seus investimentos com mais frequência do que os consumidores mais jovens.. Mas com a inflação recorde ameaçando até mesmo esse porto seguro, alguns idosos estão considerando ativos alternativos, incluindo criptomoedas.
É fácil perceber porquê. A ascensão meteórica do Bitcoin de 164% em 2021 superou em muito outras classes de ativos, tornando-se uma maneira atraente para fundos de pensão e idosos compensarem as economias perdidas, se souberem o que estão fazendo e puderem gerenciar riscos sérios. (Somente no último mês, o ativo caiu quase US$ 10.000, ou 24% de seu valor.)
Ainda assim, a perspectiva do mundo cripto cortejar os idosos está levantando questões, se não alarmes, sobre a melhor forma de proteger as pessoas da exploração financeira, inclusive de familiares, que buscam uma parte dos trilhões em riqueza recorde agora encontrada. em contas de adultos norte-americanos com 70 anos ou mais.
As criptomoedas são um ativo de aposentadoria?
A demanda por uma opção de bitcoin de patrocinadores de planos de aposentadoria levou recentemente a Fidelity Investments, a maior fornecedora de planos 401k nos EUA, a oferecer bitcoin como opção em planos 401k. A empresa está começando oferecendo o programa para funcionários da empresa de software de inteligência de negócios Microstrategy e expandirá posteriormente. Os empregadores precisarão aprovar a opção de criptografia para que seus funcionários a acessem.
Mas outros são menos atenciosos em sua abordagem. Alguns jogadores no espaço criptográfico estão comercializando de forma bastante agressiva sua posição de que a criptomoeda pertence às contas de aposentadoria. A Onramp Invest, uma plataforma para consultores financeiros que desejam ajudar os clientes a entrar no mercado de criptomoedas, escreveu um relatório de 55 páginas para o Certified Financial Planning Standards Board em janeiro. Nele, a empresa argumentou que, dada a proliferação de criptoativos, seria uma violação do dever fiduciário dos consultores financeiros. não oferecemos conselhos sobre moedas digitais.
Para ter certeza, os gestores de fundos de aposentadoria normalmente visam pessoas mais jovens e ainda na força de trabalho, então eles não necessariamente atendem aos idosos. Ainda assim, os dados sugerem que a Geração Z e os Millennials não são as únicas gerações que apostam com criptomoedas em suas contas de aposentadoria. No ano passado, o Bitcoin IRA disse ao Yahoo! Financie que metade de sua base de 100.000 usuários tenha 55 anos ou mais e 75% dos usuários tenham 45 anos ou mais.
No geral, no entanto, apenas 3% dos adultos americanos com mais de 65 anos investiram em criptomoedas, contra 31% dos americanos entre 18 e 29 anos, de acordo com a Pew Research.
A continuidade ou não dessa tendência depende de como a criptomoeda será regulamentada no futuro, se for o caso.. Os investidores mais velhos provavelmente se desligarão se esgotarem as criptomoedas ou se as perspectivas econômicas melhorarem.
A educação criptográfica pode proteger as pessoas contra fraudes
Para o planejador financeiro certificado Justin Castelli, a educação criptográfica para 70% de seus clientes que são idosos, aposentados ou aposentados antecipados é garantir que eles possam ficar por dentro de todas as informações erradas na web. (Menos de 10% dos clientes de Castelli alocaram qualquer parte de seu portfólio para criptomoedas, e ele geralmente aconselha os idosos a limitar seus investimentos em ativos voláteis a não mais de 5%).
O número de empresas que procuram educar consultores financeiros sobre criptomoedas também está crescendo. Em maio, o Digital Assets Council of Financial Professionals lançou um curso certificado para consultores financeiros. Outras empresas de investimento também oferecem seus próprios cursos on-line para consultores financeiros para fazer o DIY de sua educação em criptomoedas.
Com a quantidade de informações erradas sobre o investimento em criptomoedas, Canstelli disse que seu objetivo é garantir que seus clientes entendam o básico.
Quando um de seus principais clientes quis enviar bitcoin para seu neto como presente, Canstelli ajudou a garantir que o cliente configurasse corretamente uma carteira digital por meio da Coinbase. Canstelli também tem outras explicações de criptografia planejadas para seus clientes para ajudá-los a se sentirem mais confortáveis com a classe de ativos nascente.
“Vou fazer uma entrega NFT para meus clientes que será totalmente gratuita”, disse Canstelli. “No se intercambiará dinero, pero quiero que entiendan y aprendan cómo abrir una billetera de navegador web… Si mis clientes van a estar presentes durante 20 años, su cuenta de Chase tendrá una billetera en su navegador en el futuro, y necesitará saber como fazê-lo”.
Então, como você explica bitcoin para adultos mais velhos?
O curso de criptografia do Presbyterian Senior Services foi projetado para responder a perguntas que os participantes do curso já tinham. “Nossos membros encontram caixas eletrônicos Bitcoin em seus armazéns locais e estão pensando ‘O que é isso?’”, diz Laurie Petersen, diretora sênior de educação comunitária. “O prefeito de Nova York é o Sr. Crypto. A sensação era de que é criminoso não oferecer essa educação porque as pessoas foram expostas a ela.”
O webinar atraiu algumas dezenas de espectadores online, embora também tenha sido transmitido em telas grandes nos centros PSS.
Andy Phillips, consultor do PSS que organizou o seminário sobre criptomoedas, diz que projetou o curso em parte como uma espécie de inoculação, para que os idosos não sejam facilmente vendidos em um esquema de enriquecimento rápido. (As estimativas sugerem que os adultos mais velhos são enganados em US$ 3 bilhões anuais.) As pessoas perguntam: “Cripto é algo que eu ouso me aventurar? É muito arriscado? É uma oportunidade? Há milhões a serem feitos?”, disse ele.
Para liderar o seminário, ele contratou “Doc” Severson, um operador de opções que administra o ReadySetCrypto, um site de treinamento de negociação. (Ele não é certificado e sua experiência vem de sua própria experiência no comércio de criptomoedas.) Embora Severson claramente tenha fé no futuro das criptomoedas, Phillips sentiu que o trader poderia ser contado para não dar uma venda difícil aos idosos.
O primeiro princípio de investimento, o instrutor disse aos participantes: Não se envolva com ativos que você não entende. Para orientar as pessoas sobre suas opções de compra de criptomoedas, ele explicou como comprar US$ 1 em bitcoin e sugeriu aderir a exchanges estabelecidas e amigáveis ao consumidor, como Gemini e Coinbase. “Com cripto, fique muito, muito pequeno”, disse ele, “Nada dessas coisas do YOLO” porque a cripto é “muito perigosa” para isso.
Apontando para uma ilustração típica de bitcoin, ele explicou: “Entenda também que eles não são físicos. Se você vir alguma apresentação sobre criptomoedas, é bem provável que você veja alguém usando uma dessas imagens, que tem esses lindos bitcoins dourados nela.”
“Cara, você pode imaginar pegar algumas dessas coisas e jogá-las no ar, como um tesouro?” Ele continuou. “Bem, é apenas uma jogada de marketing.”
Mas seu conselho foi menos claro em outras questões, como descobrir como os preços das criptomoedas se movem. “Essa é talvez a pergunta mais fundamental que você poderia fazer: por que o preço do óleo, pão ou manteiga de amendoim sobe e desce? Por onde você começa com algo assim?
Ou se não possuir criptomoedas é mais arriscado do que possuí-las, para o qual ele admitiu não ter resposta. “Se tivermos uma perda do dólar como moeda de reserva, se isso mudar, não sei como isso altera o valor de todos os ativos que temos atualmente”, disse ele aos participantes. Por enquanto, o dólar está claramente em vantagem, sendo negociado em alta em relação ao euro, à libra esterlina e ao iene, mesmo com a alta da inflação nos EUA. O Bitcoin, por outro lado, parece estar em queda livre.
Ainda assim, quando Petersen perguntou se as pessoas estavam interessadas em sessões educacionais adicionais sobre criptomoedas, a resposta foi um inequívoco “sim”.
