No fim de semana passado, várias empresas africanas disseram que seus usuários não poderiam mais usar cartões de débito virtuais em dólares para transações online internacionais, como pagar por assinaturas de streaming ou fazer compras na Amazon. A Flutterwave e a Klasha, empresa nigeriana que recentemente recebeu um investimento da American Express, estavam entre as empresas que descontinuaram o recurso do cartão.
Um tópico que une algumas das empresas afetadas (e usuários) é que a Mastercard fornece os cartões virtuais desabilitados por meio da Union54, uma fintech da Zâmbia. Apesar de ter apenas dois anos, a Union54 é um emissor oficial da Mastercard na África e cresceu consideravelmente para se tornar um parceiro fundamental para startups de fintech no continente. Em abril, aumentou o capital inicial que levantou de US$ 3 milhões para US$ 15 milhões graças à Tiger Global, a empresa americana, aparentemente indicando uma forte validação do valor que está criando.
Um teste para uma estrela fintech africana em rápida ascensão
Mas o relacionamento da Union54 com a Mastercard e seu suposto valor para o ecossistema de serviços financeiros digitais do continente está enfrentando seu primeiro grande teste, que parece estar relacionado a um aumento nas transações fraudulentas nos cartões que usa.
Relatos de que fraudes, na forma de solicitações frívolas de estornos, podem ter levado a suspensões de cartões virtuais foram extraídas de supostos memorandos internos nos quais o Union54 reclamou que “houve um aumento constante nos casos de fraude emanados de nosso Número de Emissão Bancária (BIN )” – os primeiros quatro a seis dígitos em um cartão de pagamento eletrônico típico.
“Durante uma de nossas conversas com a Mastercard, eles afirmaram que nunca em sua história houve casos ou casos tão frequentes de fraude de cartão nesta região”, dizia um memorando do Union54, de acordo com o Techcrunch.
Perseus Mlambo, CEO da Union54, disse em um tweet em 18 de julho que a suspensão do serviço se deveu a uma auditoria em andamento do sistema de conformidade da empresa. A Mastercard solicitou a auditoria, segundo Mlambo. Mlambo e Mastercard não responderam aos pedidos de comentários.
A explicação de Mlambo não convenceu alguns observadores. “Você não precisa fechar para fazer uma auditoria como essa”, observou no Twitter Andrew Alli, um investidor veterano e membro do conselho de várias empresas africanas.
Por sua vez, as startups de fintech afetadas não forneceram muitas explicações sobre o motivo da suspensão dos serviços de cartão virtual Mastercard e não mencionaram uma parceria com a Union54. Pelo menos uma outra fintech, a Sudo, também ajuda as empresas a emitir cartões virtuais Mastercard.
A Flutterwave, cujos cartões virtuais eram acessíveis através de um aplicativo de consumidor chamado Barter, disse aos usuários que a suspensão se deve “a uma atualização do nosso parceiro de cartão” e que o serviço ficará indisponível por “um longo período de tempo”. Klasha disse em um e-mail para os usuários que a “rescisão também nos permitirá migrar nossos serviços de cartão para Visa”, uma medida que deve dar aos usuários “mais vantagens”.
Os cartões virtuais tornaram-se populares na Nigéria devido aos limites cada vez mais restritivos do banco central em transações de câmbio com cartões de débito naira. Sem um cronograma específico para quando o Flutterwave e outros trarão o serviço de volta, muitas pessoas não poderão concluir os pagamentos internacionais, um revés para o comércio internacional e a inclusão financeira.
