Os americanos correram para refinanciar seus empréstimos imobiliários durante a pandemia, quando o Federal Reserve dos EUA reduziu as taxas de juros para quase zero. Agora que o banco central está revertendo sua resposta ao Covid-19, o número de proprietários de imóveis refinanciando suas hipotecas está despencando.
El mercado de la vivienda es uno de los primeros lugares en mostrar los efectos de la estrategia de control de la inflación de la Fed. Las tasas hipotecarias, por ejemplo, se han disparado hasta el 5,27% en mayo desde el 3,2 % de Janeiro. Os bancos comerciais viram menor demanda por todos os tipos de empréstimos imobiliários residenciais em abril, mesmo com os bancos afrouxando os padrões de empréstimos, informou o Fed na segunda-feira.
Dados do Fed de Nova York divulgados na terça-feira mostram que as originações de hipotecas desaceleraram no primeiro trimestre. Isso se deveu principalmente ao número de credores que refinanciaram suas hipotecas e faliram. Mas as originações de compra (hipotecas para comprar uma nova casa) também caíram.
“Muitos tomadores de empréstimos que estavam inclinados a refinanciar provavelmente já o fizeram”, disseram pesquisadores do Federal Reserve de Nova York em uma ligação.
“Entre taxas de juros mais altas e preços de venda mais altos, juntamente com preços de gasolina altos e um mercado de ações volátil, estamos vendo uma retração em nossas vendas”, disse uma construtora da Filadélfia. disse John Burns Real Estate Consulting em sua Pesquisa de Construtores de Casas de abril.
Os consumidores ainda estão gastando, por enquanto
Mesmo com a desaceleração do refinanciamento de hipotecas no primeiro trimestre, os americanos acumularam mais dívidas das famílias do que qualquer outro primeiro trimestre desde 2006. No geral, as famílias adicionaram US$ 266 bilhões em dívidas no primeiro trimestre. Eles agora devem US$ 1,7 trilhão a mais do que antes da pandemia, e a dívida das famílias é de US$ 15,8 trilhões.
À medida que os consumidores assumem mais dívidas, também há sinais de que estão tendo mais problemas para pagá-las. Após o colapso da pandemia, as taxas de inadimplência estão subindo lentamente em cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e linhas de crédito home equity. Houve também um pequeno aumento nas novas execuções hipotecárias.
Para compradores de casas com um grande orçamento, isso pode levar a menos concorrência, mas também significa que os compradores com fundos mais apertados terão que pagar.
