O crédito fácil está a aumentar em África durante tempos económicos difíceis — Quartz Africa

O financiamento de curto prazo que permite que os consumidores façam compras e paguem por elas em uma data futura está ganhando popularidade na África, à medida que o aumento do custo de vida leva os compradores com experiência digital a distribuir os custos das grandes compras.

Os planos de parcelamento Compre agora, pague depois (BNPL) são atraentes. Eles também costumam ser isentos de juros, prometendo ser um método de pagamento alternativo para compras diárias e o alto custo de crédito que muitos africanos sem conta bancária enfrentam e vêm com cheques.

De acordo com a Pesquisa de Mercados e Pesquisa da BNPL Q4 2021, esse setor de pagamentos inovador teve um forte crescimento no ano passado e deve atingir US$ 7,2 bilhões até o final de 2022, para os mercados da África e do Oriente Médio.

Esse crescimento, disse a empresa de pesquisa, é “apoiado pelo aumento da penetração do comércio eletrônico, juntamente com o impacto da desaceleração econômica devido à interrupção causada pelo surto de Covid-19”.

A guerra na Ucrânia fez subir os preços dos combustíveis e dos alimentos.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) em suas últimas perspectivas para a África Subsaariana mostra que a invasão da Ucrânia pela Rússia fez com que os preços dos alimentos e dos combustíveis aumentassem, levando a inflação na região para 12,2% em 2022, o nível mais alto em 15 anos.

Atualmente, o Sudão tem a taxa de inflação mais elevada, com 245%, em África, devido ao duplo impacto de uma crise económica prolongada e instabilidade política.

O Zimbábue, com uma longa história de hiperinflação, e a Etiópia, dividida pela guerra civil em duas regiões, têm a segunda e terceira maior inflação em 86,7% e 34,5%, respectivamente.

Statista classifica Cabo Verde como o país com menor taxa de inflação, com 2,3%, e outros relatórios mostram que no início do ano a taxa de inflação do país disparou para mais de 8% devido ao impacto da guerra de invasão da Ucrânia pela Rússia.

“Os efeitos da guerra terão consequências profundas, corroendo os padrões de vida e agravando os desequilíbrios macroeconômicos”, disse o Fundo Monetário Internacional em sua visão regional.

O método de pagamento BNPL atraiu muitas empresas na África

O método de pagamento BNPL é uma opção de rápido crescimento entre startups e comerciantes existentes e agora até atraiu operadoras de telefonia móvel à medida que as populações da África buscam maneiras de gerenciar seus orçamentos apertados.

As empresas no espaço BNPL ganham dinheiro principalmente com as taxas de transação cobradas dos varejistas. Enquanto os varejistas abrem mão de uma parte de seus lucros, eles se beneficiam do acordo graças a vendas gerais mais altas.

A Safaricom, a maior empresa de telecomunicações do Quênia em número de assinantes, é a mais recente a entrar na briga, depois de lançar o Faraja, um serviço de crédito sem juros que permite que seus mais de 30 milhões de assinantes façam compras na loja. pague depois.

Enquanto a maioria dos fornecedores locais de BNPL exige que os usuários paguem adiantado, a Safaricom está mudando o jogo, permitindo que os compradores recebam produtos sem nenhum pagamento adiantado. No entanto, os compradores devem pagar integralmente ou em parcelas no prazo de sete a 30 dias.

“Você só será obrigado a reembolsar o valor da instalação pendente que adiantamos para você (no todo ou em parte) usando o número da fatura de pagamento designado ou outros canais que fornecemos a você de tempos em tempos”, afirma a Safaricom em seu site. .

Ao aplicar uma taxa de juros zero nessa linha de crédito, a Safaricom parece pronta para interromper a concorrência no cenário de empréstimos digitais do país, incluindo seus próprios produtos de crédito móvel mais caros, Fuliza e M-shwari.

A taxa de inflação do Quênia acelerou para 7,9% em junho, superando a meta do banco central do país de 2,5-7,5% pela primeira vez em cinco anos, devido ao aumento dos preços dos alimentos no país.

A tendência também está sendo impulsionada pelo número cada vez maior de ofertas de financiamento no ponto de venda.

A fintech sul-africana Payflex é considerada o primeiro e maior player de BNPL no país e vem atraindo investidores estrangeiros que buscam se expandir na África desde seu lançamento em 2018.

Em setembro de 2021, a Payflex foi adquirida pela Zip, listada na Australian Stock Exchange (ASX), em um plano de expansão global na África.

No mês passado, a PayU, uma empresa de soluções de pagamento com sede na Holanda, anunciou sua expansão na África, entrando nos mercados de Gana, África do Sul e Nigéria e visando usuários básicos de telefones.

Na África do Sul, a PayU fez parceria com a Payflex, prometendo aos consumidores quatro parcelas iguais e sem juros.

“Nossas recentes atualizações de produtos e parcerias na África refletem que nosso objetivo é atender às necessidades de nossos comerciantes, particularmente durante esses tempos econômicos incertos, para ajudar a construir seus negócios, impulsionar o crescimento e encantar ainda mais os compradores on-line”, disse a divisão de pagamentos da PayU, Global Executive Diretor, Mario Shiliashki.

A Faraja, da Safaricom, oferece uma concorrência dura e direta à startup queniana Lipa Later, que arrecadou US$ 12 milhões no início de janeiro para aumentar sua cobertura de mercado e expandir para novos em todo o continente.

A Lipa Later já se expandiu para Uganda e Ruanda e pretende entrar na Nigéria, Gana e Tanzânia entre os cinco mercados-alvo até o final do ano.

Start-ups também estão usando métodos BNPL na África

A nigeriana Y Combinator e apoiada pelo Google, a CredPal levantou US$ 15 milhões em março de 2022 para expandir as operações em seu mercado doméstico e escalar em toda a África. A CredPal tem mais de 85.000 clientes ativos e mais de 4.000 comerciantes.

No mês passado, a startup marroquina de tecnologia de varejo Chari iniciou sua expansão africana no mercado francófono, com a aquisição de 100% da startup da Costa do Marfim Diago. Em janeiro, Chari anunciou que havia obtido financiamento que lhe permitiria entrar no mercado tunisiano.

A primeira startup BNPL do Egito, a Sympl, levantou US$ 6 milhões em uma rodada inicial em dezembro de 2021 para apoiar a expansão em todo o país, com o objetivo de crescer de 240 lojas de varejo e on-line para 1.000. Sua principal meta é 49 milhões de titulares de cartões bancários.

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