Here Come Cartões de Crédito Virtuais – Visão Geral para Membros da Quartz Africa – Quartz
Olá membros da Quartz Africa,
A inclusão financeira em muitos países africanos depende do acesso a bancos tradicionais e cartões de crédito. Isso é verdade até mesmo para as crescentes plataformas fintech. Mas a necessidade de mais opções de pagamento só aumentará à medida que a popularidade dos serviços digitais aumentar; Maior acesso a cadeias de suprimentos globais, mais comércio eletrônico e mais custos associados a cartões alinhados a bancos podem levar as pessoas a novas formas de pagamento.
Para capitalizar esse momento, um conjunto nascente de startups está impulsionando o que poderia ser uma dissociação significativa entre bancos e opções de pagamento: gerando seus próprios cartões de crédito e débito virtual ou fisicamente. Embora a aquisição de cartões físicos vinculados a bancos seja geralmente um processo demorado e caro, os cartões virtuais são rápidos, baratos e convenientes, contornando o gargalo bancário.
Para muitos africanos economicamente excluídos, incluindo aqueles que vivem fora dos centros urbanos, os cartões de crédito virtuais também podem ser a única opção disponível. Isso torna o desenvolvimento deles uma situação vantajosa para novos negócios e clientes em potencial.
folha de dicas
💡 A oportunidade: A ascensão do comércio eletrônico no continente, além do maior acesso às cadeias globais de suprimentos, apresenta uma enorme vantagem tanto para compradores quanto para vendedores. Mas aproveitar essa vantagem geralmente requer acesso a cartões de crédito e débito garantidos por bancos.
🤔 O desafio: Cartões de crédito e débito estão disponíveis apenas para uma minoria de pessoas no continente. Por exemplo, apenas 10% da população adulta na Zâmbia usa cartão de débito.
🌍 O roteiro: Os cartões de crédito virtuais apresentam uma oportunidade para as empresas de tecnologia financeira facilitarem o acesso aos cartões, aproveitando a penetração de dispositivos móveis e de pagamento.
💰 Partes interessadas: Provedores de dinheiro móvel, empresas de comércio eletrônico, empresas de fintech, instituições financeiras, empresas digitais e consumidores.
para os dígitos
40,3%: Startups fintech financiadas em 2019-2021 que estavam em pagamentos e remessas
59%: Startups africanas de pagamentos e remessas encontradas na Nigéria, África do Sul e Quênia
US$ 543 milhões: Financiamento de capital de risco para startups de pagamentos e remessas de 2015 a 2021, de aproximadamente US$ 900 milhões em financiamento para startups de fintech
US$ 2,2 bilhões: Capital de risco investido em startups africanas nos primeiros quatro meses de 2022
o estudo de caso
Nome: sindicato54
Fundado: 2021
Campus: Zâmbia
Fundadores: Perseu Mlambo e Alessandra Martini
Última avaliação: não revelado
A Union54, a primeira startup apoiada por um combinador Y da Zâmbia, foi fundada em 2021 por Perseus Mlambo e Alessandra Martini, um casal empreendedor, como um spin-off de fintech do Zazu, um banco desafiador que eles estabeleceram seis anos antes. Os bancos desafiadores são especialistas em nichos que oferecem uma variedade de serviços financeiros habilitados para tecnologia não disponíveis em bancos tradicionais ou tradicionais. O nome da Union54 é derivado da unificação dos 54 estados membros da África e representa a ambição da empresa de expandir em todo o continente.
O empreendimento inicial da dupla, Zazu, contou com bancos legados para criar cartões de débito para seus usuários, muitas vezes enfrentando longos atrasos e outros desafios emblemáticos do fracasso dos bancos tradicionais tradicionais em expandir a inclusão financeira. Com apenas 10% dos zambianos usando cartões de débito, o mercado ainda é dominado por dinheiro e as transações com cartão não devem aumentar.
A Union54 encontrou um caminho mais fácil: um software que permite que outras fintechs e empresas gerem seus próprios cartões em formato físico ou virtual. “Nossa abordagem é única porque, pela primeira vez, todas essas fintechs que se saíram muito bem em seus países de origem podem se integrar à Union54; eles podem acordar e oferecer a seus clientes um cartão de débito”, diz Mlambo. “Também podemos processar cartões de débito virtuais para pagamentos online e e-commerce. Estamos em uma posição realmente única, pois permitimos que todas essas fintechs possam introduzir cartões de débito.”
A Union54, que arrecadou US$ 12 milhões em uma rodada inicial de extensão em abril, diz que mais de 100 empresas de fintech e mais de 20 sites estão usando seu software. Mlambo diz que os fundos mais recentes serão usados para expandir além da Zâmbia.
em conversa com
Perseu Mlambo é cofundador e CEO da Union54. Ele acredita na desagregação bancária e no acesso a cartões de crédito e débito para todos os consumidores africanos. Aqui estão algumas citações selecionadas da nossa conversa:
🙌 Sobre o efeito Y-Combinator:
“O fato de nos tornarmos a primeira empresa da Zâmbia a entrar no programa Y-Combinator Accelerator, mais uma vez mostra nossa ambição, que não vemos a Zâmbia como o único mercado para nós. Vemos todo o continente como um mercado potencial.”
🔭 Sobre outros clientes de alto potencial:
“As empresas de remessas também estão interessadas em que as pessoas que recebem dinheiro do exterior possam obter cartões de crédito físicos, [which] eles podem vincular suas plataformas para permitir que os destinatários comprem mantimentos e outros cartões para seus sites.”
📜 Sobre o relaxamento regulatório em torno da fintech:
“A recepção que encontramos até agora dos reguladores em todo o continente africano é que eles agora entendem que a fintech está aqui para ficar; eles entendem que os modelos de negócios estão sempre mudando devido ao ritmo acelerado da inovação e do desenvolvimento tecnológico.”
🛬 Sobre fintech como solução para a fuga de cérebros da África:
“O que é único agora é que temos muito talento vindo da Amazon, vindo do Facebook, e essas pessoas na diáspora agora estão dizendo: ‘Ei, eu vi o que startups africanas como a Flutterwave fizeram, eu realmente quero ser capaz de participar de algo assim e estou disposto a aceitar um corte salarial.’ Obviamente, eles não podem se mudar porque têm famílias, mas estão dispostos a trabalhar por algo assim porque realmente acreditam que vai funcionar. Acho que a fuga de cérebros que conhecemos está se corrigindo lentamente porque agora [also] ter mais empresas que estão levantando dinheiro, o que significa que elas podem pagar muito bem.”
Fintech ofertas em 👀
credpal, uma fintech nigeriana, levantou US$ 1,5 milhão em 2020 para lançar cartões de crédito em todo o país antes de levantar outros US$ 15 milhões em 2022 para impulsionar seu empreendimento Buy Now Pay Later (BNPL). A CredPal diz que até 85.000 clientes se inscreveram em sua oferta BNPL, que está disponível em 4.000 comerciantes.
pagamento, uma fintech que mescla carteiras móveis africanas em uma única API, arrecadou US$ 9 milhões em 2021 em financiamento inicial. Ela usará os fundos para aumentar seu talento em soluções de pagamento de dinheiro móvel, expandir operações e acessar novos mercados regionais.
fintech de Uganda, Asak arrecadou US$ 30 milhões em janeiro em uma rodada pré-Série A para acelerar o desenvolvimento de produtos e a expansão geográfica” para sua empresa de financiamento imobiliário Boda Boda (bicicletas de entrega de mobilidade e comércio eletrônico).
Mais quartzo África
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⛓️ Os principais bancos da África estão usando um processador de pagamento baseado em blockchain
🎵 Este curta foi produzido enquanto ouvia Munyaradzi (Consolador) de Jah Prayzah (Zimbabwe)
Tenha um resto de semana muito motivado,
—Tawanda Karombo, colaboradora da Quartz Africa baseada em Harare
uma 💳 coisa
Uma das maiores empresas de telecomunicações de África, a Safaricom, anunciou recentemente a introdução de um cartão virtual em associação com a Visa. Este cartão virtual permitirá que os clientes da M-Pesa, uma joint venture da Safaricom, enviem ou recebam pagamentos de praticamente qualquer lugar do mundo. Safaricom é um dos líderes de dinheiro móvel da África com mais de 30 milhões de clientes e uma rede de 3,2 milhões de empresas que aceitam M-Pesa. Os cartões virtuais, que efetivamente tornam o M-Pesa global, estarão disponíveis em junho.
