banco abertoA prática de compartilhar o acesso de terceiros a dados financeiros por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs) dentro das regras de privacidade de dados está gradualmente ganhando importância na África, que ainda enfrenta vários pontos problemáticos de pagamento.
“O open banking oferece a agilidade que as fintechs precisam para fornecer vários serviços além-fronteiras. Ele permite que você envie dinheiro dos EUA para o Malawi, bem como pague suas contas de eletricidade, água ou internet em casa. Essas APIs aprimoram os pagamentos sem contato, reduzindo ainda mais o custo das transações ”, disse Willie Kanyeki, gerente regional para a África Oriental e Austral da fintech Terrapay, com sede no Reino Unido, à Quartz durante a cúpula da fintech.
Diversas startups já estão investindo no conceito de fintech de fronteira e nas inovações em torno dele. No mês passado, um estudo da McKinsey projetou que a receita do mercado de pagamentos eletrônicos da África crescerá 20% ao ano, atingindo US$ 40 bilhões até 2025. O mercado global de open banking acumulou receita de US$ 13,9 bilhões em 2020 e deve atingir US$ 123,7 bilhões até 2031.
com 57% da população adulta da África ainda não tem conta bancária e muitos não têm acesso a crédito acessível, compartilhamento de API entre bancos, fintechs, e provedores de dinheiro móvel, de acordo com especialistas em fintech, representam uma grande oportunidade para o continente expandir a inclusão financeira para as áreas rurais.
Open banking torna as transações mais baratas
Por meio do open banking, Kanyeki diz que a Terrapay reduziu os custos das remessas internacionais de 7% para 3% em alguns países e expandiu seu portfólio para 4,5 bilhões de contas bancárias e mais de 1,5 bilhão de carteiras móveis.
A Kenya Solve, com sede em Nairóbi, subsidiária do banco Standard Chartered, que usou o open banking nos últimos cinco meses para fornecer acesso ao crédito a mais de 800 pequenas e médias empresas, acredita que o tempo de espera é de dias para aprovar um empréstimo comercial está longe
“Sim, usamos essas APIs e aprendizado de máquina para acelerar o processo, em até 50 minutos, enquanto fechamos brechas de fraude. Gastamos US$ 1 milhão e a adoção é alta porque as APIs reduziram o custo de acesso ao crédito em até 3%. Protegemos os dados privados do cliente e também integramos a cibersegurança zero trustsegurança para nossa plataforma”, disse a CEO Sheila Omukuba ao Quartz.
O banco central do Quênia deu banco aberto a luz verde em 2020 abrindo caminho para o Cooperative Bank of Kenya ser pioneiro no novo cenário de negócios, integrando seus sistemas com 12 APIs para alcançar mais clientes.
Saad Toma, gerente geral do Oriente Médio e África da IBM, disse ao Quartz que o open banking cria novos fluxos de receita para instituições financeiras enquanto cria valor para os clientes por meio de experiências digitais de serviços financeiros personalizados. “Tudo isso é possível ao disponibilizar dados para que provedores regulamentados acessem, usem e compartilhem, e permite que os clientes interajam perfeitamente com várias formas de finanças pessoais e provedores de serviços de pagamento”, explica Toma.
IBM diz que está atualmente trabalhando com banco etíope Dashen modernizar sua arquitetura de integração em nuvem e aprimorar suas experiências de open banking com fintechs, neobanks, empresas e parceiros de telecomunicações para melhorar as experiências dos clientes. “Na África Austral, fizemos uma parceria com o Bank Zero para oferecer uma plataforma bancária baseada em código aberto que oferece serviços rápidos, fáceis e confiáveis. e serviços bancários contínuos para clientes digitais”, diz Toma.
A revolução do open banking está se espalhando pela África
A plataforma de finanças abertas da África do Sul truID permite que os usuários acessem com segurança os dados financeiros do consumidor de todos os principais bancos do país, com seu CEO Paris Valakelis dizendo Disrupte a África que “o open banking é um movimento que já está em andamento e se acelera; com o tempo, ele se tornará uma estrutura de dados aberta unificada, abrangendo todos os dados do consumidor com segurança.”
Ponto, também sul-africano, desenvolveu uma API que permite aos desenvolvedores conectar aplicativos a contas financeiras em questão de minutos. são agora seis bancos sul-africanos oferecendo serviços bancários abertos.
startups nigerianas OnePipe, que API de agregados de bancos e fintechs em um gateway unificado, e o Mono que construir uma infraestrutura bancária aberta para os bancos, eles estão impulsionando a revolução no país e acreditam que todos os provedores de serviços financeiros devem permitir integrações de API gratuitas para fazer a inclusão funcionar na África. Em maio, o banco central nigeriano diretrizes estabelecidas para o open banking no país.
O CIH Bank do Marrocos vem trabalhando com a Finastra, uma fintech de open banking para digitalize seus serviços para que os clientes possam acessá-los em um aplicativo móvel, melhorando a experiência do cliente e gerando mais receita.
O mais notável pioneiro do open banking na Tanzânia é o NMB Bank, que lançou o primeira sandbox fintech em outubro de 2021 para permitir que as fintechs acessem APIs bancárias destinadas a tornar os pagamentos mais rápidos. CEO Ruth Zaipuna diz o sandbox “permite que as startups experimentem, testem, e pré-certificar a integração com nossos serviços bancários”.
Bancos na África do Sul, Quênia, Tanzânia, Ruanda e Malawi também estão apostando alto em APIs para fortalecer o banco pelo WhatsApp, que visa tornar o envio e recebimento de dinheiro tão fácil e rápido quanto conversar no WhatsApp. O open banking também está ativo em Uganda, Egito e Gana.
O futuro do open banking em África
No entanto, o continente tem o mundo velocidade de internet mais baixamuitas pessoas ainda dependem de telefones básicos, a penetração da internet é baixa e alguns países até a censuram.
Alguns bancos legados também não estão prontos para abrir suas APIs para fintechs ou compartilhar dados de clientes com concorrentes. A falta de regulamentação também está paralisando as tentativas de generalizar o conceito, pois apenas dois países da África:O Quênia e a África do Sul têm uma lei de privacidade e proteção de dados.
“Uma das coisas mais difíceis sobre o open banking é que nos pedem [as customers] compartilhar mais dados, em um momento em que a privacidade é mais valorizada”, diz Richard Dentfundador da Finger Finance, uma startup de empréstimos online com sede na Califórnia.
Andrew Ma, COO da Stitch África do Sul diz que a África está pronto para a revolução “a maioria dos regimes regulatórios continua a tratar os players de open banking de terceiros como riscos de segurança e exposição, e alertam os consumidores contra o uso de produtos habilitados por eles”.
Mas a economia informal de África, que representa quase 90% da economia, continua a ser um espaço privilegiado para a inovação do open banking, oferecendo aos players a oportunidade de fornecer serviços financeiros seguros e inovadores ao 370 milhões consumidores não bancarizados. UMA custo reduzido de internet móvel espera-se que aumente a inclusão financeira em África e melhore a PIB em 30%.
