A primeira startup apoiada pelo YC da Zâmbia permite que as empresas gerem cartões virtuais — Quartz Africa

A ascensão do comércio eletrônico no continente, além do maior acesso às cadeias globais de suprimentos, apresenta uma enorme vantagem tanto para compradores quanto para vendedores. Mas aproveitar essa vantagem geralmente requer acesso a cartões de crédito e débito garantidos por bancos.

Na Zâmbia, apenas 10% da população adulta usa cartão de débito.

Em 2021, Perseus Mlambo e Alessandra Martini, um casal empreendedor, fundaram a Union54, a primeira startup apoiada pelo Y-combinator da Zâmbia, como uma fintech spin-off do Zazu, um banco desafiador que eles estabeleceram seis anos antes. Os bancos desafiadores são especialistas em nichos que oferecem uma variedade de serviços financeiros habilitados para tecnologia não disponíveis em bancos tradicionais ou tradicionais.

A Union54 foi criada em reação aos desafios que Zazu experimentou. Contando com bancos legados para criar cartões de débito para seus usuários, a Zazu frequentemente enfrentava longos atrasos e outros desafios emblemáticos do fracasso dos bancos tradicionais tradicionais em expandir a inclusão financeira.

Union54 desenvolveu uma interface de programa de aplicação (API) para emissão de cartões

A Union54 encontrou um caminho mais fácil: um software que permite que outras fintechs e empresas gerem seus próprios cartões em formato físico ou virtual. “Nossa abordagem é única porque, pela primeira vez, todas essas fintechs que se saíram muito bem em seus países de origem podem se integrar à Union54; eles podem acordar e oferecer a seus clientes um cartão de débito”, diz Mlambo. “Também podemos processar cartões de débito virtuais para pagamentos online e e-commerce. Estamos em uma posição realmente única, pois permitimos que todas essas fintechs possam introduzir cartões de débito.”

A Union54, que levantou US$ 12 milhões em uma rodada inicial de extensão em abril, diz que mais de 100 empresas de fintech e mais de 20 sites estão usando seu software. Mlambo diz que os fundos mais recentes serão usados ​​para expandir além da Zâmbia.

Mlambo acredita na desagregação bancária e no acesso a cartões de débito e crédito para todos os consumidores africanos e diz que as oportunidades vão além do comércio eletrônico regular.

“As empresas de remessas também estão interessadas em que as pessoas que recebem dinheiro do exterior possam obter cartões de crédito físicos, [which] eles podem vincular suas plataformas para permitir que os destinatários comprem mantimentos e outros cartões para seus sites.”

As ambições da Union54 são regionais com o nome representando a unificação das 54 nações da África.

Mlambo diz: “Não vemos a Zâmbia como o único mercado para nós. Vemos todo o continente como um mercado potencial.”

Cartões virtuais de crédito e débito estão fazendo incursões na África

Uma das maiores empresas de telecomunicações da África, a Safaricom, lançou um cartão virtual em parceria com a Visa em junho. Este cartão virtual permitirá que os clientes da M-Pesa, uma joint venture da Safaricom, enviem ou recebam pagamentos de praticamente qualquer lugar do mundo. Safaricom é um dos líderes de dinheiro móvel da África com mais de 30 milhões de clientes e uma rede de 3,2 milhões de empresas que aceitam M-Pesa.

Para muitos africanos economicamente excluídos, incluindo aqueles que vivem fora dos centros urbanos, os cartões de crédito virtuais também podem ser a única opção disponível. Isso torna o desenvolvimento deles uma situação vantajosa para novos negócios e clientes em potencial.