Visa e Mastercard estão aumentando suas taxas de transferência de cartão de crédito este mês, provocando reação de varejistas e legisladores.
A maioria das empresas de cartão de crédito não impõe taxas de boleto aos consumidores, mas cobra dos provedores. Mas os compradores acabam pagando esses custos, pois os vendedores aumentam os preços para cobrir as taxas. A National Retail Federation (NRF), a maior associação de varejo do país, estima que os cartões de crédito custam à família americana média US$ 700 por ano, valor que só aumentará com novas taxas.
Na semana passada, um grupo bipartidário de quatro membros do Congresso dos EUA pediu à Visa e à Mastercard que suspendessem os aumentos, que estima que renderiam às empresas US$ 1,2 bilhão adicionais. “Seus lucros já são altos o suficiente e quaisquer aumentos adicionais das taxas estão simplesmente tirando vantagem dos americanos vulneráveis”, escreveram na carta.
É o último burburinho em um impasse de longa data e contencioso entre provedores de cartões e comerciantes. A mudança de tarifa estava prevista para entrar em vigor há dois anos, mas foi adiada duas vezes devido a protestos de varejistas.
O uso de cartões de crédito aumentou devido ao comércio eletrônico
As taxas mais altas ocorrem à medida que os americanos se tornam mais dependentes dos cartões de crédito. As vendas no comércio eletrônico, a maioria paga com cartões, dispararam durante a pandemia. Espera-se que as vendas no varejo online dos EUA atinjam US$ 1 trilhão pela primeira vez em 2022, acima dos US$ 885 bilhões do ano passado.
Mesmo quando os compradores se aventuram na loja pessoalmente, é menos provável que eles peguem dinheiro devido a pagamentos sem contato e opções de retirada na loja expandidas. O Covid-19 também deixou muitas pessoas desconfortáveis com notas e moedas, embora a ciência mostre que o risco de contrair o vírus em dinheiro é baixo.
Mais da metade dos consumidores pesquisados pela Visa no início deste ano disseram que esperam ficar sem dinheiro na próxima década, um quarto nos próximos dois anos, e 16% já usam apenas pagamentos digitais.
Empresas de cartão de crédito dizem que prevenção de fraudes justifica aumento de taxas
Nos últimos 10 anos, as taxas de derrapagem mais que dobraram para US$ 137,8 bilhões em 2021, de acordo com o Relatório Nilson. As taxas, que representam em média 2,22% dos valores das transações com cartões de crédito Visa e Mastercard, são o maior custo operacional da maioria dos provedores após a mão de obra, de acordo com a NRF.
As empresas de cartões dizem que os comerciantes recebem serviços valiosos em troca, incluindo formas mais seguras de realizar transações em comparação com opções como Zelle e proteção contra fraudes online, que disparou.
A Mastercard disse que não aumentaria as taxas para comerciantes que processam transações abaixo de US$ 5, bem como empresas em alguns setores atingidos, incluindo hotéis e restaurantes. A Visa, por sua vez, disse que seus aumentos de taxas são amplamente evitáveis e se aplicam apenas a transações processadas incorretamente. “As taxas são projetadas para manter a alta qualidade e integridade dos dados em nossa rede para evitar fraudes”, disse ele.
Visa e Mastercard dominam 90% do mercado
Mas grupos do setor, como a Merchants Payments Coalition, dizem que, em virtude de controlar o mercado (a Visa responde por 60% e a Mastercard 30%), essas empresas têm o poder de inflacionar taxas indevidamente. (É uma alegação recorrente: em 2018, um tribunal ficou do lado dos comerciantes em uma ação coletiva que alegou que os dois gigantes do cartão de crédito conspiraram com os bancos para inflacionar as taxas, concedendo-lhes US $ 6,5 bilhões, mas o veredicto foi apelado e o caso ainda está em andamento .)
“É difícil imaginar qualquer outro mercado na economia dos EUA onde duas entidades estabeleçam preços para milhares de empresas que deveriam ser concorrentes”, disse o MPC em março.
As empresas de cartão de crédito também chamaram a atenção de Rohit Chopra, diretor do Bureau Federal de Proteção Financeira ao Consumidor. “Eu realmente não acho que temos um sistema de pagamento competitivo”, disse ele à CNBC. “Muitas empresas não podem sobreviver se pararem de aceitar Visa e Mastercard, então isso é algo que estamos analisando de perto.”
“Vou dizer o seguinte: quando os preços sobem em conjunto pelas empresas dominantes, isso sempre levanta bandeiras vermelhas para os reguladores”, acrescentou.
