Cidadania

O cancelamento da dívida do empréstimo estudantil estimulará a economia? – quartzo


Com uma economia em recuperação lenta e o peso dos empréstimos estudantis mais alto do que nunca, o presidente dos Estados Unidos Joe Biden está enfrentando uma pressão crescente dos democratas para eliminar US $ 50.000 em dívidas estudantis por mutuário, e para fazer isso por meio de ação executiva. Mas Biden sugere medidas mais modestas, dizendo que o governo não deve perdoar a dívida dos alunos de “Harvard e Yale e Penn”.

Ao longo da campanha, Biden se comprometeu a pagar US $ 10.000 da dívida federal de empréstimos estudantis por tomador, uma pequena redução nos mais de US $ 1,5 trilhão de empréstimos estudantis emitidos ou garantidos pelo governo dos Estados Unidos.

Perdoar uma dívida de $ 10.000 removeria completamente o fardo dos empréstimos estudantis para um terço dos 43 milhões de devedores federais da América, sugerem dados do Departamento de Educação dos EUA.

Mas o cancelamento da dívida geralmente beneficiaria principalmente os ricos. Aqueles com renda superior a US $ 74.000 devem quase 60% da dívida dos alunos em aberto e fazem quase três quartos dos pagamentos, de acordo com o Brookings Institution.

Os americanos com mais dívidas tendem a ser aqueles com pós-graduação. Os dados analisados ​​pelo Brookings apontam que 56% da dívida discente corresponde a titulares de mestrado e doutorado. No entanto, esses mutuários também apresentam melhores resultados financeiros. Espera-se que aqueles com mestrado ganhem US $ 2,7 milhões ao longo da vida, em comparação com US $ 1,3 milhão para americanos com apenas um diploma do ensino médio, de acordo com o Centro de Educação e Força de Trabalho da Universidade de Georgetown.

O alívio da dívida dos estudantes impulsionará a economia americana?

Dados do Comitê para um Orçamento Federal Responsável mostram que o cancelamento da dívida proporcionaria um impulso relativamente pequeno para estimular a economia, em vez de melhorar os benefícios para o desemprego e a ajuda estadual e local. “Você está gastando muito dinheiro para não dar tanto dinheiro às pessoas”, diz Constantine Yannelis, professor assistente da Booth School of Business da Universidade de Chicago, cuja pesquisa se concentra nas finanças domésticas, incluindo empréstimos estudantis.

Ele diz que as evidências mostram que o estímulo é mais eficaz no início das recessões. Mas com o perdão do empréstimo estudantil, em que você perdoa pagamentos por 10 anos ou mais, provavelmente muito do perdão virá durante os bons tempos econômicos. “Portanto, seria um estímulo bastante ineficaz em relação a simplesmente dar cheques a famílias de baixa renda”, disse Yannelis. “Há muito trabalho mostrando que o que importa é fazer as pessoas ganharem dinheiro imediatamente.”

Mas com a dívida estudantil dos EUA atualmente em US $ 1,7 trilhão, os pedidos para o cancelamento da dívida estudantil estão ficando mais altos.

“A discussão disparou até este ponto porque muitas pessoas estão sentindo isso”, disse Nicole Smith, economista-chefe do Centro de Educação e Força de Trabalho da Universidade de Georgetown.

O cancelamento da dívida estudantil ajudará a diminuir a diferença racial?

Para aqueles com poucas dívidas, o alívio imediato de ter US $ 10.000 em empréstimos perdoados pode fazer uma grande diferença, argumenta Smith. Os defensores do cancelamento apontam para o efeito psicológico de estar em dívida há décadas e como isso pode afetar as escolhas de carreira das pessoas ou a decisão de comprar uma casa. Mas, como o pagamento da dívida não proporcionaria um aumento imediato na receita, é difícil ver o que faria alguém cortar US $ 10.000, diz Austin Clemens, um cientista social computacional do Washington Center for Equitable Growth.

No entanto, sabemos que os estudantes negros, em média, se endividam mais do que seus colegas brancos para obter a mesma educação e são mais propensos a atrasar seus empréstimos. Mas o cancelamento de todas as dívidas estudantis reduziria a diferença de riqueza racial da América em apenas 3 pontos percentuais, estima Yannelis. “Estamos falando de uma queda”, diz ele. As disparidades na posse de uma casa e nos valores das propriedades são fatores maiores na disparidade de riqueza do que a educação, diz ele.

O que está impulsionando o aumento da dívida estudantil na América?

Embora a política de Biden pudesse trazer alívio para muitos mutuários, ela faria pouco para resolver os problemas básicos com o sistema de empréstimos estudantis – o alto custo de frequentar a faculdade, por exemplo.

O aumento do volume de dívidas estudantis também foi impulsionado em parte por mais tomadores de empréstimos e pessoas que demoram mais para pagar suas dívidas, diz Yannelis.

Mas os planos para proteger as pessoas de um desempenho ruim também decolaram. Entre 2010 e 2017, o número de mutuários com planos de pagamento baseados na renda cresceu rapidamente, pois os chamados planos de IDR, que estabelecem um pagamento mensal que deve ser acessível com base na renda do mutuário e no tamanho da família, se tornaram mais abrangentes disponíveis e seus termos tornaram-se mais favoráveis. A proporção de usuários de IDRs entre os mutuários que solicitaram empréstimos para estudos de graduação aumentou de 11% para 24%; Entre os candidatos a empréstimos para pós-graduação, a parcela de usuários do IDR aumentou de 6% para 39%, de acordo com o Congressional Budget Office (pdf).

Mais planos de IDR podem ajudar?

Yannelis diz que o sistema de empréstimos estudantis dos EUA pode ser melhorado deixando todos para trás nos planos de IDR, semelhante ao que foi feito no Reino Unido e na Austrália, onde os sistemas de empréstimos estudantis são operados pelo serviço tributário nacional. Os planos de IDR são particularmente ideais para pessoas com renda mais baixa, e os pagamentos não são exigidos daqueles cuja renda é muito baixa. De acordo com os planos de IDR, os saldos dos empréstimos geralmente se tornam elegíveis para perdão após 20 ou 25 anos.



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