Fintech está aumentando a inclusão financeira na República Democrática do Congo — Quartz Africa Member Brief — Quartz

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Embora os serviços de fintech e dinheiro móvel tenham acelerado significativamente a inclusão financeira na África Subsaariana na última década, a República Democrática do Congo (RDC) ainda está atrás de seus vizinhos.

A taxa global de inclusão financeira na República Democrática do Congo (a proporção de adultos com acesso a uma conta bancária ou conta de dinheiro móvel) é estimada em 26%, em comparação com uma média regional de 43% segundo o Digital Banking in Sub – África do Saara. Relatório (pdf). As mulheres na RDC estão desproporcionalmente excluídas: apenas 24% das mulheres têm uma conta, em comparação com 27% dos homens (pdf).

Esses números apresentam grandes desafios. Os resultados da pesquisa no Roteiro de Inclusão Financeira da República Democrática do Congo 2016-2021 mostram que 60% dos adultos que ganham menos de um dólar por dia e são economicamente excluídos deixaram de comer, puderam enviar seus filhos à escola ou pagar seus cuidados de saúde custos.

A nascente cena fintech da RDC espera mudar tudo isso. “As startups de fintech podem inovar mais rapidamente e fornecer soluções que atendam às necessidades de pessoas, empresas e governos”, diz Noel Tshihani, cuja organização, Congo Business Network, conecta startups, investidores, agências governamentais, meios de comunicação e outras partes interessadas.

Resolver esses problemas sistêmicos terá seus desafios: as startups neste espaço devem navegar por infraestrutura precária, lacunas regulatórias e barreiras linguísticas com o francês como idioma oficial na RDC. Mas Tshihani está otimista. “Startups, bancos e empresas de telecomunicações [can] competir por um mercado promissor”, diz, “em que 95% do dinheiro circula em espécie”.

folha de dicas

💡 A oportunidade: Apesar de sua população de mais de 94 milhões, a República Democrática do Congo tem uma das menores taxas de inclusão financeira da África. O acesso a serviços financeiros promete uma melhor qualidade de vida para muitos, incluindo grupos vulneráveis ​​como as mulheres.

🤔 O desafio: O ecossistema tecnológico na RDC é amplamente subdesenvolvido, assim como o ambiente regulatório para apoiá-lo. A infraestrutura precária, incluindo estradas, também limita o alcance dos operadores de serviços financeiros.

🗺 O roteiro: As fintechs da RDC devem inovar em soluções personalizadas para impulsionar a inclusão. O aumento do investimento em startups é fundamental, juntamente com a colaboração com partes interessadas, como agências governamentais.

💰 Partes interessadas: Investidores, startups, bancos, empresas de telecomunicações, reguladores e agências governamentais devem colaborar para crescer e fortalecer o ecossistema de fintech na RDC.

para os dígitos

95 milhões: A população estimada da República Democrática do Congo

25 milhões: O número de adultos na RDC que estão totalmente excluídos dos serviços financeiros

26%: A taxa global de inclusão financeira na RDC. Isso representa a proporção de adultos com conta bancária, incluindo contas de dinheiro móvel.

5,7%: Crescimento econômico na RDC em 2021, graças em grande parte à força de seu setor de mineração

US$ 9,3 bilhões: A lacuna de financiamento estimada para micro, pequenas e médias empresas na RDC. Procedimentos complexos e a suposição de que seriam rejeitados são as principais razões pelas quais muitas empresas não solicitam financiamento.

o estudo de caso

Nome: Finanças Ocapi

Campus: Västerås, Suécia, mas operando na RDC, Senegal, Botswana, Guiné e Quênia

Fundador: Gisele Mwepu

Avaliação: não revelado

As sementes da Okapi Finance foram plantadas há 10 anos, com uma viagem de volta à República Democrática do Congo de Gisele Mwepu, que viu em primeira mão como as transações financeiras cotidianas eram difíceis para as pessoas em seu país e, em particular, para as mulheres da economia informal . Todos esperavam em longas filas para pagar contas de luz e percorriam longas distâncias para acessar bancos e caixas eletrônicos.

Então, Mwepu decidiu capitalizar seu diploma de engenharia de software e mestrado em ciência da computação para iniciar a Okapi Finance. Imediatamente, ele percebeu que um simples serviço de transferência ou pagamento ponto a ponto não seria suficiente: a solução ideal incluiria transferências, pagamentos, crédito e seguro, além de interoperabilidade com o governo e outros serviços.

A Okapi iniciou suas operações oficialmente em 2018, após realizar pesquisas e uma fase piloto no bairro de baixa renda de Kibera, no Quênia, e já se aproximou do ideal de Mwepu. Hoje, a startup de fintech permite que os usuários enviem e recebam dinheiro rapidamente, paguem taxas e enviem contas. Ele também oferece crédito e permite que as empresas desembolsem fundos e recebam pagamentos em tempo real, e continua adicionando novos recursos.

Uma dessas ofertas mais recentes: nanoempréstimos semanais de US$ 20 a US$ 50 para mulheres empreendedoras, permitindo que donos de pequenas empresas reabasteçam constantemente seus estoques e aumentem constantemente seus negócios. As taxas de reembolso também foram impressionantes: cerca de 95%, diz Mwepu. As mulheres comerciantes também se tornaram grandes patronas do Okapi, incentivando seus clientes a pagar por meio do serviço para melhorar suas pontuações de crédito.

Para melhorar a alfabetização financeira, a Okapi também esteve envolvida na organização de programas de treinamento e eventos educacionais, em parceria com organizações como o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) e o governo da República Democrática do Congo. Esta última associação, destinada a facilitar o desembolso de fundos aos reformados, é vista como uma excelente forma de evitar que os residentes mais velhos tenham de percorrer longas distâncias para aceder aos bancos.

Em sua busca para construir um ecossistema maior, Okapi está atualmente focando na introdução de remessas, que já é um dos maiores facilitadores de acesso a serviços financeiros para grande parte da população da RDC. A empresa obteve uma licença da UE para permitir transferências de dinheiro e está procurando estabelecer parcerias em outros mercados, incluindo os EUA.

A Okapi também está se expandindo para outros países africanos por meio de um modelo de parceria local que permite que as empresas desses locais licenciem a marca Okapi e ofereçam seus serviços. Até agora, os parceiros Okapi lançaram no Senegal e na Guiné-Conakry.

em conversa com

👩🏿 Sobre o foco de Okapi nas mulheres na RDC:

“Percebi que as mulheres foram bastante afetadas pela exclusão financeira na RDC. Isso apesar do fato de serem os principais impulsionadores do setor informal no país, por isso decidimos focar nas mulheres e empoderá-las.”

🦠 Sobre como a covid-19 transformou os planos de expansão:

“Antes, tentávamos estabelecer os serviços em diferentes países do zero. Mas depois do covid, essa estratégia mudou desde que adotamos o modelo de parceiro local como estratégia de expansão. Esta estratégia é muito bem sucedida, pois a expansão é rápida e não pesada como antes. Novos países após a República Democrática do Congo serão lançados apenas usando o modelo de parceiro local.”

🤝 Sobre as vantagens do modelo de parceiro local:

“As vantagens deste modelo são muitas: o parceiro local conhece o ambiente de negócios, a cultura e pode facilmente estabelecer serviços no país. Vários países estão a caminho de lançar usando este modelo. Entre eles: Egito, Etiópia, Benin e Costa do Marfim”.

Fintech ofertas em 👀

Plataforma de comércio eletrônico e varejo B2B Wasoko levantou uma rodada da Série B de US$ 125 milhões em março, com uma avaliação de US$ 625 milhões. A startup, que oferece aos micro-varejistas acesso a crédito e entrega gratuita de mercadorias, foi nomeada a empresa de crescimento mais rápido da África em 2022 pelo Financial Times.

Provedor de dinheiro móvel africano Aceno em setembro, levantou US$ 200 milhões em uma rodada da Série A, avaliando a empresa em US$ 1,7 bilhão. Seu objetivo é construir um serviço de dinheiro móvel acessível em toda a África.

Startup de pagamentos digitais com foco na África apoiada pela China ORPay em agosto passado, levantou US$ 400 milhões em uma avaliação de US$ 2 bilhões, fundos que serão usados ​​para facilitar sua expansão. A empresa diz que processa cerca de 80% das transferências bancárias entre as operadoras de dinheiro móvel da Nigéria e 20% das transferências não comerciais em pontos de venda no país.

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🎶 Este resumo de membros foi preparado enquanto ouvia “Genge la Bundoksi” de Boondocks Gang (Quênia).

Tenha um resto de semana muito motivado,

—Martin Siele, colaborador do Quartz baseado em Nairobi

uma 🤑 coisa

Nove em cada 10 pessoas na RDC dependem da economia informal. Portanto, eles têm que contar com suas próprias economias como fonte de capital de giro e investimentos empresariais.