Cidadania

Covid está matando dinheiro, destacando desigualdades raciais – Quartzo


A pandemia de coronavírus destacou as disparidades sociais em tudo, da saúde ao emprego e à riqueza. A crise também destacou a falta de equidade nos pagamentos digitais, que estão rapidamente superando as transações em dinheiro. Os funcionários do banco central estão procurando maneiras de tornar essas transações mais justas e inclusivas.

Cartões de pagamento e carteiras digitais estavam sendo notificados antes do spread do Covid-19, mas a mudança foi acelerada. Cartões e carteiras sem contato receberam um impulso de marketing da preocupação (superestimada) de que o dinheiro poderia ajudar a espalhar o vírus, e essas preocupações levaram mais lojas a ficar sem dinheiro. Os bloqueios generalizados deram ao comércio eletrônico um vento de cauda, ​​outro benefício para transações digitais.

As desvantagens de uma mudança rápida para pagamentos digitais são bem conhecidas: idosos, pobres e pessoas com deficiência podem estar especialmente mal preparados. Os negros americanos são menos propensos a ter contas bancárias do que outros grupos nos Estados Unidos, e o mesmo se aplica às pessoas pobres na Europa, de acordo com um relatório divulgado hoje pelo Bank for International Settlements. As pequenas empresas tendem a arcar com os custos mais altos dos pagamentos com cartão, e os dados do BIS mostram que as transações em dinheiro ainda são mais baratas de processar para os comerciantes.

“Ainda há um longo caminho a percorrer em termos de aumentar o acesso, reduzir custos e tornar o sistema mais eficiente”, disse Hyun Song Shin, chefe de pesquisa do BIS, em entrevista por telefone. “O custo dos pagamentos ainda é bastante alto, considerando os avanços tecnológicos que fizemos, e o custo é desproporcionalmente suportado pelos não-bancários ou sub-bancários e pelas pequenas empresas”.

Programas recentes de estímulo governamental mostraram como os pagamentos são desajeitados e ineficientes em alguns países. Os Estados Unidos emitiram cheques de estímulo em papel e depósitos diretos aos americanos, mas parte desse dinheiro estava enredada em um sistema de intermediários. As dificuldades surgiram no momento em que alguns tinham esse dinheiro para itens essenciais, como a compra de alimentos.

O relatório do BIS entra na discussão entre os bancos centrais sobre como modernizar os sistemas de pagamento para o mundo digital. Um post anterior da instituição focado na estabilidade financeira: mais de uma dúzia de países estão pesquisando, pilotando ou, como a China, têm trabalhos em andamento para moedas digitais do banco central. À medida que o caixa físico se torna menos frequente, os consumidores confiam cada vez mais em intermediários comerciais, como bancos e fintechs. Em pânico financeiro, os consumidores podem se arrepender de não ter tanto acesso a notas e moedas físicas.

A publicação de hoje do BIS observa que um sistema de pagamento modernizado também pode promover a inclusão financeira. Alguns, como os idosos e outros grupos, dependem de papel-moeda para o orçamento e podem não se sentir à vontade para entrar na Internet para gerenciar suas finanças. Os pobres e as minorias têm muito menos probabilidade de ter contas bancárias. Transferir e trocar dinheiro de uma moeda para outra tende a ser mais caro para quem tem menos dinheiro. E, embora mais pessoas do que nunca tenham contas bancárias e de transações, esses serviços permanecem longe de serem universais.

Uma moeda digital do banco central, uma forma de caixa eletrônico emitida diretamente dos bancos centrais para os consumidores, poderia, segundo o pensamento, reduzir alguns custos e atingir partes vulneráveis ​​da sociedade. A Interface de Pagamento Unificado (UPI) da Índia e seus sistemas de identidade biométrica Aadhaar mostraram que um utilitário do governo para pagamentos digitais pode rapidamente atingir uma grande população. Nos Estados Unidos Nos EUA, o Federal Reserve planeja revisar seu sistema de pagamentos para instalar o FedNow, que forneceria transações em tempo real entre os bancos. Os bancos centrais podem promover a concorrência entre os agentes comerciais e promover a interoperabilidade entre sistemas, escreveu o BIS.

Mas promover novas formas de pagamentos digitais será recompensada. Uma moeda digital do banco central pode prejudicar o sistema bancário comercial, facilitando as corridas bancárias. Ao mesmo tempo, a necessidade de privacidade e anonimato deve ser equilibrada com as preocupações sobre lavagem de dinheiro e financiamento ilícito.

Como o dinheiro se torna menos popular, uma maneira de proteger grupos desfavorecidos é proteger o sistema existente para obter dinheiro físico. No Reino Unido, um país que fica sem dinheiro mais rapidamente do que a maioria, o governo diz que está comprometido em impedir que a infraestrutura de notas de polímero e moedas de metal entre em colapso. A pesquisa do BIS sugere que as moedas digitais do banco central e um utilitário do governo para transações com consumidores também podem desempenhar um papel. Esses esforços podem tornar as transações mais baratas, mais fáceis e mais acessíveis a todos.



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