À medida que os empréstimos ficam mais caros, a Apple procura tornar mais fácil para os consumidores fazer compras de curto prazo. A gigante da tecnologia está entrando em empréstimos para seus usuários de iPhone com seu próprio recurso “compre agora, pague depois” (BNPL) chamado Apple Pay Later.
A Bloomberg informou que a Apple estava caminhando nessa direção há quase um ano. Agora, o lançamento da nova oferta é iminente e faz parte das ambições mais amplas da Apple em serviços financeiros. (A empresa lançou um cartão de crédito de recompensas em 2019 com o Goldman Sachs.)
O novo recurso deve ser lançado em setembro, com o lançamento do iOS 16, e permite que os mutuários paguem os itens em quatro parcelas ao longo de seis semanas sem juros ou taxas.
Em uma pesquisa da C+R Research com 2.000 consumidores dos EUA, 60% usaram o BNPL pelo menos uma vez. Embora alguns relatórios tenham mostrado que quase um terço dos usuários não consegue acompanhar sua compra agora, pague pagamentos posteriores.
O BNPL oferecido por meio de empresas de tecnologia financeira geralmente é direcionado a consumidores mais jovens e comunidades economicamente carentes. Com apenas uma verificação suave exigida, os credores BNPL visam preencher o vazio para qualquer pessoa com histórico de crédito ruim ou sem histórico de crédito, de acordo com pesquisadores (pdf) do Federal Reserve Bank de Kansas City.
A prática de empréstimo é semelhante aos serviços de parcelamento e cartões de crédito. As taxas de juros do BNPL são mais baixas do que a taxa de juros média do cartão de crédito e o produto é mais amplamente disponível do que o layaway, mas o crédito BNPL também é fornecido independentemente de os consumidores conseguirem ou não mais empréstimos, observaram os pesquisadores. Enquanto isso, os comerciantes geralmente ganham mais clientes novos, clientes recorrentes e compras maiores.
