Cidadania

A busca para revolucionar as remessas — Visão geral dos membros da Quartz Africa — Quartz

Olá membros da Quartz Africa,

Na publicidade de empresas de pagamento focadas na África, muitas vezes você encontrará histórias de populações da diáspora enviando dinheiro para casa, colocando sorrisos nos rostos de suas famílias, pois o dinheiro que dão é usado para cobrir várias despesas.

É uma narrativa familiar: à medida que as fontes externas de financiamento avançam, os fluxos das grandes e vibrantes populações da diáspora dos países africanos tornaram-se tão importantes quanto o Investimento Direto Estrangeiro (IDE) e a Assistência ao Desenvolvimento no Exterior (ODA). No ano passado, os fluxos de remessas para a África Subsaariana cresceram 14%, atingindo US$ 49 bilhões (pdf).

Isso apesar do fato de que a África Subsaariana também é a mais caro região do mundo para onde enviar dinheiro. Os custos agregados de remessas regionais tiveram uma média de 7,8% no quarto trimestre de 2021 (pdf) em comparação com a média global de 6%. (Sul da Ásia é a região mais barata para enviar dinheiro em 4,3%). Isso se baseia no custo de envio de US$ 200; Os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da ONU estabeleceram uma meta de 3% até 2030.

O papel da tecnologia pode ser transformador no setor de remessas, pois a mudança de bancos e serviços tradicionalmente off-line para canais digitais reduz os custos.

À medida que as economias se recuperam dos efeitos da pandemia e as remessas aumentam, o próximo campo de batalha para o setor será a acessibilidade. É aqui que as startups podem desempenhar um papel muito importante.

folha de dicas

💡 A oportunidade: A grande população da diáspora africana envia dinheiro para casa para pagar contas e investimentos importantes, mas os pagamentos transfronteiriços na África são caros e os canais digitais mais baratos permanecem inacessíveis para muitos.

🤔 O desafio: O espaço de transferências internacionais na África ainda é dominado por serviços offline tradicionais, incluindo serviços bancários e outros serviços de balcão. Por perspectiva, a Western Union e a MoneyGram têm uma participação de mercado combinada de 50% das remessas em três quartos dos países da África Subsaariana.

🌍 O roteiro: É muito mais barato usar canais digitais para transferências de dinheiro da diáspora para a África. As startups agora têm a tarefa de acelerar a mudança para canais de pagamento digital para usuários atuais dos principais serviços offline tradicionais, uma tendência que aumentou durante a pandemia.

💰 Partes interessadas: As empresas no espaço de remessas devem trabalhar com operadoras de dinheiro móvel, bancos e outros serviços de fintech na África, pois a integração é fundamental para garantir a acessibilidade. Os reguladores também devem estar a bordo para um ambiente operacional propício.

para os dígitos

US$ 49 bilhões: Entradas de remessas para a África Subsaariana em 2021, 14% a mais do que em 2020 devastada pela pandemia

7,8%: Custo médio das remessas para a África Subsaariana no quarto trimestre de 2021, o mais alto do mundo

800.000: Tamanho estimado da população migrante da Nigéria, principalmente no Reino Unido (220.000) e nos EUA (375.000). A Nigéria registra consistentemente os maiores fluxos de remessas no continente.

6,7%: Custo para enviar dinheiro dos EUA para o Quênia em 2021

80%: Participação da África Subsaariana de US$ 12,7 bilhões em remessas internacionais enviadas e recebidas por meio de dispositivos móveis em 2020

Um gráfico mostrando as remessas para países africanos em 2021

o estudo de caso

Nome: nala
Campus: Londres, mas fazer negócios na Tanzânia
Fundador: Benjamin Fernández
Avaliação: $ 38-$ 58 milhões de acordo com estimativas Dealroom.com

Fundada por Benjamin Fernandes, a Nala foi a primeira startup da Tanzânia a se formar na Y Combinator em 2019. Quando levantou uma rodada pré-seed de sete dígitos de investidores liderados pela Accel Ventures no mesmo ano, a empresa ainda era sem frescuras, offline empreendimento. . serviço de dinheiro móvel destinado a simplificar as transações. O aplicativo serviu como uma interface amigável sobre a camada de dados de serviços suplementares não estruturados (USSD) e, portanto, exigiu apenas um download único para uso. USSD é um protocolo usado para enviar mensagens de texto, que permite que usuários com telefones básicos acessem diferentes tipos de produtos digitais.

Em um ano, mais de 250.000 usuários da África Oriental se inscreveram no serviço de dinheiro móvel da Nala. Segundo a empresa, em agosto de 2020 começou a testar pagamentos transfronteiriços do Reino Unido para os países em que operava (Quênia, Tanzânia e Uganda) depois de perceber que um em cada sete usuários queria receber dinheiro enviado do outro lado do país . as fronteiras.

Nala iniciou oficialmente sua rodada introduzindo serviços de remessas em março de 2021. Em janeiro de 2022, ele levantou US$ 10 milhões em uma rodada inicial de patrocinadores como Amplo, Accel e Bessemer Partners, enfatizando seu objetivo de conquistar remessas mesmo quando você planeja oferecer ofertas mais diversificadas serviços financeiros no futuro.

Fundada por Benjamin Fernandes, a Nala foi a primeira startup tanzaniana a se formar na Y Combinator em 2019.

Direitos autorais da imagem: nala

Nala está atualmente disponível no Quênia, Tanzânia, Uganda, Ruanda, Gana e África do Sul. Ela planeja estar em 12 países africanos até o final do ano, incluindo a Nigéria, que recebe os maiores fluxos de remessas do continente. E enquanto a base de usuários principal de Nala mora no Reino Unido, a startup também está se movendo para expandir esse alcance. Ele foi lançado oficialmente nos EUA em abril e está olhando para a UE em seguida. O argumento é simples: as transferências de dinheiro dos EUA, Reino Unido e UE para a África são mais baratas com o Nala em comparação com os canais tradicionais e digitais existentes.

Nala diz que as remessas são apenas o começo: ele também está trabalhando na saída de pagamentos transfronteiriços entre países africanos, testando o “Nala for Business” para permitir pagamentos para a África por empresas no exterior e testando contas em várias moedas. A empresa também está em parceria com o Citi Bank Global para gerenciar o FX da Nala e acelerar o crescimento em diferentes regiões.

Enquanto isso, Nala tem sido especialmente interessante para a comunidade de tecnologia na Tanzânia, cujas startups de tecnologia não têm tanta probabilidade de obter financiamento quanto as da Nigéria, Quênia, Egito e África do Sul.

em conversa com

Benjamin Fernández

Direitos autorais da imagem: Benjamin Fernández

Benjamin Fernandes fundou a Nala em 2018 com a missão de aumentar as oportunidades econômicas no continente africano e para sua diáspora em todo o mundo. Aqui estão algumas citações selecionadas da nossa conversa:

↔️ Sobre se aventurar em remessas:

“Noventa por cento do dinheiro que é enviado para a África é feito informalmente, com dinheiro físico. Os 10% restantes são feitos por meio de canais digitais, mas estão sujeitos a vários níveis de taxas e burocracia. Somente em 2018, US$ 48 bilhões foram enviados do exterior para familiares e amigos na África Subsaariana, mas US$ 3,3 bilhões foram perdidos em taxas, tornando a África o continente mais caro para enviar dinheiro. Além de cobrir as necessidades básicas, as contribuições de amigos e familiares no exterior são uma plataforma de lançamento para economizar, investir e crescer.”

Sobre ser mais do que uma empresa de remessas:

“Não somos uma empresa de remessas. Quem nos classifica nessa categoria não sabe o que estamos construindo. Estamos construindo trilhos de pagamento africanos que nos permitirão aumentar as oportunidades econômicas para os africanos globalmente. Na África, a inovação é criada por necessidade: os pagamentos na África são baseados em 1% e temos muito trabalho a fazer.”

🔭 Sobre o pioneirismo na Tanzânia:

“A regulamentação na Tanzânia para fintech está evoluindo. Eu gostaria de ver a Tanzânia como um banco central líder na África e como um exemplo para outros bancos centrais na África seguirem.”

Ofertas de remessa para 👀

O unicórnio mais valioso da África onda de vibração em fevereiro de 2022, arrecadou US$ 250 milhões com uma avaliação de US$ 3 bilhões. Fundada em 2016 na Nigéria, a fintech com sede em São Francisco diz que processou mais de 200 milhões de transações avaliadas em mais de US$ 16 bilhões em 34 países da África.

picador de dinheiro em novembro de 2021, arrecadou US$ 150 milhões em uma rodada de extensão da Série C liderada pela exchange de criptomoedas de Sam Bankman-Fried, FTX. O aumento trouxe a avaliação da startup africana de pagamentos transfronteiriços para pouco mais de US$ 2 bilhões.

Startup nigeriana apoiada pela Y Combinator finanças de limonada arrecadou US$ 725.000 em uma rodada de financiamento inicial em novembro de 2021. Posicionando-se como uma plataforma de remessa mais rápida e eficiente, permite que africanos no exterior enviem e recebam dinheiro de seus países de origem e mantenham seus saldos em diferentes moedas.

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🎵 Este relatório de membro foi preparado enquanto ouvia bom dia áfrica por Ajay de Buruklyn Boyz e SewerSydaa de Wakadinali.

Tenha um resto de semana muito motivado,

—Martin Siele, colaborador do Quartz baseado em Nairobi

uma 🤑 coisa

Um dos primeiros patrocinadores de Nala é a Accel Ventures, que estava entre os primeiros investidores no WorldRemit. Cofundada por Ismail Ahmed, que já foi estudante somali na Inglaterra e enfrentou o desafio de enviar dinheiro para casa, a WorldRemit atualmente tem mais de 8 milhões de clientes e está planejando um IPO este ano com uma avaliação de US$ 6 bilhões.

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